최근 금융시장 변화로 저축은행과 신협·새마을금고 같은 상호금융권의 정기예금 금리가 크게 올라 많은 분들이 관심을 기울이고 있습니다. 얼마 전까지 정기예금 금리가 연 2%대까지 떨어져 마땅한 곳이 없다는 한탄이 이어졌지만, 지금은 연 3%를 넘는 상품이 속속 등장하고 있어 투자자들의 시선이 집중되고 있습니다.
시장조사에 따르면 79개 저축은행의 평균 1년 만기 정기예금 금리는 3%에 달하며, 특히 청주저축은행은 연 3.4%, 예가람과 안양저축은행은 3.3%대의 최고 금리를 제공하고 있습니다. 이와 비교해 시중 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 정기예금 금리는 여전히 1.85~2.8% 수준에 머무르고 있습니다. 시중은행 금리만 보다가 비은행권 상품을 보니 금리가 확실히 매력적으로 보이는 변화입니다.
이러한 금리 역주행은, 오는 9월부터 예금자보호 한도가 기존 5000만 원에서 1억 원으로 확대될 예정인 것과 맞물려 있습니다.
금융당국도 이 변화로 인해 예금의 약 16~25%가 저축은행으로 이동할 것으로 예상하고 있으며, 저축은행들은 미리 금리를 높여 수신 확보에 나서고 있는 상황입니다. 실제 4월 기준 수신잔액이 98조3941억 원으로 100조 원 밑으로 떨어졌는데, 이는 2021년 이후 가장 낮은 수치이기 때문에 선제 대응이 불가피한 배경도 있습니다.
상호금융권에서는 둔산신협이 연 3.4%, 광주어룡·으뜸·청주드림·대전삼성 신협 등이 3.2%대 금리를 제공하고 있고, 새마을금고 일부 지점도 유사한 수준의 상품을 운영 중입니다. 이들 기관은 비교적 간편한 모바일 가입을 지원하며, 상호금융권 전체의 수신잔액은 이미 520조원을 넘어선 상태입니다. 이러한 흐름은 고금리 상품을 찾는 예금자들과 예금자보호 제도 간의 자연스러운 상호작용이라 할 수 있습니다.
그렇지만 금리만 보고 바로 뛰어들기엔 위험 요소도 분명합니다. 한국은행 금융안정보고서를 보면, 저축은행의 연체율은 2022년 말 3.4%에서 지난 3월 말 기준 8.99%로 급증했습니다. 상호금융권 역시 연체율이 2.12%에서 6.45%까지 상승해 건전성 우려가 제기되고 있습니다. 금리가 높을수록 인플레이션 헤지나 수익 확보에는 유리하지만, 신용위험과 제도적 안전장치는 반드시 함께 고려해야 할 요소입니다.
예금 상품 가입 시 다음과 같은 점을 유의하시는 것이 좋습니다.
첫째, 예금상품의 예금자보호 여부를 철저히 확인하셔야 합니다. 예금자보호제도는 금융사별로 예금자 1인당 1억 원까지 원금과 이자를 보호하는 반면, 비보호 상품은 위험이 따릅니다.
둘째, 연체율, 자기자본비율 등 금융사 건전성 지표를 참고하시면 향후 리스크를 예방할 수 있습니다. 금리는 높지만 재무건전성이 약한 곳은 예금 분산 전략을 통해 리스크를 줄이는 것이 좋습니다.
셋째, 예금 만기가 몰리지 않도록 분산해서 가입하는 방식이 중요합니다. 금융 전문가들은 금리 변동 시기에 단기·중기·장기를 적절히 섞는 전략이 위험관리 측면에서 유리하다고 조언합니다.
이처럼 현재 금융환경은 고금리 시대의 예금 기회를 제공하는 동시에, 비은행권의 리스크 요소들을 동시에 고려해야 하는 복합적 상황입니다. 목돈을 안전하게 보존하면서도 유리한 금리에 예치하고자 하는 분들이라면, 다양한 금융 채널을 비교하시되 항상 안정성과 금리를 균형 있게 고려하시길 권해드립니다.
향후 금리 추이나 예보가 궁금하시다면 금통위 정책 방향, 기준금리 전망, 인플레이션 흐름 등을 함께 살펴보는 것도 좋은 준비가 될 것입니다.
출처:ChatGPT,조선일보,예가람저축은행홈페이지